Sądy wspierają frankowiczów — kluczowe orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości UE w sprawach upadłości konsumenckiej

Coraz więcej osób, które zaciągnęły kredyty indeksowane do franka szwajcarskiego, boryka się z problemami finansowymi i ogłasza upadłość konsumencką. W takich sytuacjach pojawia się pytanie, czy sąd upadłościowy może z urzędu badać, czy umowa kredytowa zawiera niedozwolone klauzule i czy w efekcie może zostać uznana za nieważną. Ważne rozstrzygnięcie w tej sprawie zapadło niedawno w Trybunale Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), które otwiera nowe możliwości dla frankowiczów w postępowaniach upadłościowych.

Stan faktyczny i kluczowe zagadnienia:
Sprawa dotyczy konsumenta, który zaciągnął kredyt hipoteczny indeksowany do franka szwajcarskiego w Getin Banku. Kredyt ten zabezpieczony był hipoteką na nieruchomości. W toku postępowania upadłościowego, konsument zakwestionował ważność umowy kredytowej, wskazując na obecność niedozwolonych klauzul, które mogłyby skutkować jej nieważnością, a co za tym idzie — umorzeniem zobowiązań wobec banku.

Sąd upadłościowy, prowadząc postępowanie o ustalenie planu spłaty, zauważył, że mimo zatwierdzenia przez syndyka listy wierzytelności, w której roszczenie banku zostało uwzględnione, istnieje możliwość, że umowa kredytu zawiera nieuczciwe postanowienia. W związku z tym sąd zwrócił się do TSUE z pytaniami prejudycjalnymi, aby wyjaśnić, czy i w jakim zakresie sąd upadłościowy ma obowiązek badać takie warunki umowy kredytowej z urzędu, nawet po zatwierdzeniu listy wierzytelności.

Orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości UE:
TSUE potwierdził, że sąd upadłościowy nie tylko może, ale wręcz powinien z urzędu badać, czy umowa kredytowa zawiera niedozwolone postanowienia, które mogą prowadzić do jej nieważności. Taka interpretacja jest zgodna z ochroną konsumentów, zwłaszcza w sytuacji upadłości konsumenckiej, gdzie dłużnik znajduje się w szczególnie trudnej sytuacji finansowej.

Orzeczenie TSUE podkreśla, że zatwierdzenie listy wierzytelności przez syndyka nie wyklucza możliwości podważenia roszczenia banku, jeśli umowa kredytowa okaże się nieważna. Tym samym, upadły konsument ma prawo do pełnej ochrony swoich interesów, a sąd upadłościowy ma obowiązek aktywnie chronić go przed skutkami nieuczciwych praktyk bankowych.

Znaczenie orzeczenia dla frankowiczów i praktyka sądowa:
To rozstrzygnięcie ma istotne znaczenie dla tysięcy frankowiczów, którzy znajdują się w postępowaniu upadłościowym. Otwiera drogę do skuteczniejszej obrony przed bankami, umożliwiając sądom badanie warunków umowy kredytowej niezależnie od wcześniejszych decyzji syndyka czy zatwierdzonych list wierzytelności.

Dla dłużników oznacza to, że w procesie upadłości konsumenckiej mogą liczyć na pełniejszą ochronę prawną i potencjalnie skuteczne unieważnienie nieuczciwych umów kredytowych. Natomiast dla banków jest to sygnał, że roszczenia muszą być rzetelnie weryfikowane, a ewentualne nadużycia mogą zostać zakwestionowane przez sądy.

Podsumowanie:
Najnowsze orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości UE w sprawach frankowych wyraźnie wskazuje, że sądy upadłościowe mają obowiązek badać warunki umów kredytowych pod kątem obecności niedozwolonych klauzul, nawet jeśli listy wierzytelności zostały już zatwierdzone. To przełomowa zmiana w ochronie konsumentów i ważny krok na drodze do sprawiedliwego rozstrzygania sporów frankowych w Polsce.

📩 Ogłosiłeś upadłość konsumencką i masz kredyt frankowy? Sprawdź, czy możesz podważyć roszczenia banku. Nasz zespół prawny pomoże Ci zrozumieć, co oznacza dla Ciebie wyrok TSUE.